חיסכון לכל ילד איפה כדאי להפקיד

בתחילת דצמבר 2016, המדינה החלה לממש את תוכנית החיסכון שהממשלה קיבלה מספר חודשים קודם לכן, חיסכון לכל ילד. הרעיון הוא שהמדינה תעביר לכל ילד עד גיל 18, 50 שקל מעבר לקצבת הילדים, וההורים יוכלו להגדיל את הסכום בעוד 50 שקל על חשבון קצבת הילדים. בנוסף לסכום אשר יצטבר בתוכנית, הילד יקבל מענק חד פעמי בגיל 18 של 500 שקל, ואם הוא ישמור על הכסף עד גיל 21, הוא יקבל עוד 500 שקל.

תוכנית חיסכון לכל ילד, נועדה לאפשר לילדים לצאת מהצבא עם סכום כסף מסוים ביד שיאפשר להם ללמוד, לפתוח עסק ואולי להשתמש בכסף כהון ראשוני לרכישת דירה. התפיסה היא, שאם המדינה לא תפתח את החסכון הזה עבור הילדים, יש סיכוי רב שההורים עצמם לא יעשו זאת, מסיבות שונות, והילד יפגע.

תוכנית חיסכון לכל ילד, מאפשרת להורים לבחור בין 12 גופי השקעה או בחסכון בנקאי באחד מתשעת בנקים אשר שותפים לתוכנית. הורה שלא עונה לשאלה היכן לחסוך את הכסף, המדינה תחליט עבורו היכן להשקיע אותו, זה יהיה במסלול סולידי עד גיל 15 ואז הוא יועבר לחשבון העו"ש אליו המדינה מעבירה את קצבת הילדים. הטענה היא, שעדיף להורים לבחור בעצמם את המסלול, כך, על פי מצבם הכלכלי, כך הם יכולים להחליט האם לבחור מסלול סולידי או כזה שלא, באופן עקרוני, תמיד עדיף שהשליטה תהיה אצל ההורים. יש לומר עוד, שאם בוחרים להשתמש בחסכון דרך קופת גמל, ניתן לעבור בין המסלולים השונים, לעומת זאת בחסכון בנקאי לא.

חיסכון לכל ילד – אז איפה מומלץ לחסוך?

מאחר ויש 21 אופציות (כאמור 12 קופות גמל ו-9 בנקים) אז קשה להעמיד את האצבע על תוכנית חיסכון מסוימת, בה מומלץ להשקיע. אך בשביל לסבר את האוזן, נבין את ההבדלים בין חסכון בקופות גמל לחסכון בבנק, ואז יהיה קל יותר להבין, איך רצוי שההורים יחליטו איפה להשקיע את החיסכון של ילדיהם.

חסכון לכל ילד במסגרת חסכון בנקאי, מבטיח תשואה קבועה. אומנם נמוכה, מאחר והריביות הן נמוכות, אך מדובר על תשואה קבועה ובטוחה. כלומר, מרבית הסיכויים שהילד יצא עם הסכום אותו המדינה הפקידה במשך כל השנים. הוא לא יפסיד את כספו. דבר שיכול להיות, מן הסתם, קריטי.

חסכון לכל ילד בקופת גמל, לעומת זאת, היא תוכנית יותר מגוונת. אם משקיעים לטווח קצר, אז ניתן להשקיע במסלולים סולידיים ולא להרוויח יותר מאשר מה שמרוויחים בבנק. לעומת זאת, חסכון לטווח ארוך, הרי אז נכון להשקיע במסלולים יותר מסוכנים, פחות סולידיים, שכן מרבית הסיכויים שגם אם ההשקעות לא יהיו טובות והכסף ייאבד, הרי שהשוק יאזן את עצמו בהמשך והוא יחזיר את ההפסד.

כלומר, מי שמחפש השקעה סולידית, בטוחה אך ללא רווח גדול, מומלץ שיפנה לחסכון בנקאי או יבקש מסלול סולידי בקופת גמל. מי שמוכן להמר, בידיעה שיש סיכוי גדול שהחיסכון יגדל, מומלץ לפנות למסלולים לא סולידיים דרך קופות גמל.

 

 

טיפים למשקיע המתחיל

אז יש לכם הון עצמי אותו הייתם רוצים להשקיע אך אין לכם את כל פיסות המידע הדרושות בכדי שתשימו את הכסף במקום שאחוזי הרווח הצפויים נחשבים גבוהים. שוק ההון מביא איתו אינספור משקיעים מתחילים המנסים את מזלם בכל שנה מחדש. התלבטויות כמו באיזו חברה להשקיע, האם להשקיע בתעודות סל, קרנות או במניות בודדות, האם לרכוש מניות זולות או יקרות – הן רק חלק מהשאלות המלוות את דרכם של אותם משקיעים מתחילים. אז הנה כמה טיפים שיסייעו לכם לבנות מסלול נכון בשוק ההון:

  1. השקיעו במניות של חברות אותן אתם מכירים, אפילו באופן כללי – מחקרים מראים כי משקיעים מתחילים אשר בוחרים להתמקד במניות של חברות אותם הם מכירים ממנפים את ההשקעה שלהם בצורה טובה יותר. נסו לקרוא קצת מידע מהימן ולהתעדכן במוספי הכלכלה השונים או דרך האינטרנט.
  2. אל תתפתו לרכוש דווקא מניות חסרות ערך – השתמשו בכלי הנקרא מכפיל הרווח וכך תוכלו לאמוד את מחיר המניה. יש מצבים בהם מניות זולות צומחות בקצב נמוך מה שלרוב ישקף על המקום הנמוך שבו החברה נמצאת מבחינת הצמיחה שלה. לעתים שווה להשקיע קצת יותר ולחפש אחר חברות עם התפתחות וצמיחה גבוהות.
  3. הקפד לבצע שינויים – בכדי להפוך ממשקיע מתחיל למשקיע מקצועי עליך לעשות שינויים ושדרוגים כל הזמן. הקפד להתעדכן במתרחש, גם במידע שלאו דווקא קשור למניות בהן השקעת, קרא חומר מקצועי וחשוב איך אתה יכול לשנות את הדרך ההתחלתית שלך, להתקדם בכדי באמת להגיע לרווחים עתידיים.
  4. חכה שהמניה תראה סימני התאוששות – יש משקיעים שבוחרים להשקיע דווקא במה שיורד או אפילו נופל. ברגע שהמניות בהן אתה מתעניין צונחות, תן להן להתאושש ולטפס מעלה ורק אז בצע רכישה. המטרה הינה לרכוש מניות במחיר סביר ולמכור אותן במחיר גבוה יותר.
  5. אל תתן לייאוש להטביע אותך – כל משקיע ולו המנוסה ביותר בוחר בהשקעות לא טובות בשלב כזה או אחר. אל תרים ידיים ואל תתן לייאוש להשתלט עליך.
  6. אל תפחד מסיכונים – סיכונים הם חלק בלתי נפרד מהשקעות בשוק ההון ומי שלא יודע לקחת אותם ותמיד והלך על בטוח, צפוי שלא לעשות רווחים גדולים. אם אתה רוצה להפוך לכריש בתחום, לפעמים שווה לקחת סיכון שיגוון את תיק ההשקעות ויסלול עבורך את הדרך למעלה.

מסחר יומי

וורן באפט הוא איש עשיר ביותר שעשה את הונו בשוק ההון – בכלים פיננסיים שונים אשר מציעה הבורסה האמריקאית. וורן באפט עוסק בהשקעות בבורסה. יש מניות שהוא מחזיק בידיו כבר עשרות שנים (כמו מניית קוקה קולה לדוגמא). הוא מחזיק בה בצפייה לדיבידנדים שהחברה מחלקת מפעם לפעם ואין בעיניו משמעות לשאלה אם המנייה עולה הוא יורדת. זאת כאמור השקעה.

מי שעוסק בתחום של מסחר יומי הוא ניגודו הגמור של וורן באפט: הוא מחזיק מניות זמן קצר ביותר – על פי רוב יום אחד בלבד. הוא אינו משקיע, הוא סוחר. הוא קונה מנייה, ומוכר אותה עוד באותו יום. איש שעוסק בתחום זה של מסחר יומי פותח וסוגר פוזיציות תוך מספר שעות.

מסחר יומי – תחום מרגש ומסוכן

מי שמחפש ריגושים, אדרנלין גבוה, ועניין – יכול לעסוק בתחום של מסחר יומי. בזכות הטכנולוגיה הזמינה הקיימת היום קל מאוד לעסוק במסחר יומי. יחד עם זאת, אם רוצים לעשות זאת כהלכה, ולמזער עד כמה שאפשר את ההפסדים ואת הכישלונות – חשוב ללמוד את התחום.

למידת המסחר היומי פירושה גם לימוד של הצדדים הטכניים של איך עושים מה, אבל כוללת למידת שני היבטים חשובים ביותר. ראשית, סוחר במסחר טכני צריך להכיר את עצמו, הפן המנטאלי הוא משמעותי ביותר, סגנון המסחר שונה מאדם לאדם.

שנית, צריך להחליט על שיטת מסחר. יש שיטות מסחר רבות אשר מורכבות מניתוחים טכניים מסוימים. לכל סוחר שיטה משלו, ומי שמחליט לסחור במסחר יומי צריך לאמץ ולפתח את השיטה שמתאימה לו ולאישיותו. ואז עליו להיות שיטתי ועקבי בפעולות שהוא מבצע בכל יום במסחר.

מסחר יומי – הציוד הטכנולוגי הנדרש

בכדי לעסוק במסחר יומי יש צורך במחשב טוב, בקו אינטרנט מהיר, ובתוכנה המביאה נתונים מן הבורסה בזמן אמת – ואלה בדרך כלל עולות כסף. יש אמנם באינטרנט תוכנות חינמיות רבות המקושרות לבורסה או לבורסות בעולם, אך אלה מציגות את הנתונים באיחור, בדרך כלל של 20 דקות.

בנוסף, יש צורך גם בפתיחת חשבון מסחר בחברת ברוקרים מוכרת וידועה אשר מספקת תוכנת מסחר בעלת פקודות מסחר מתקדמות, ורצוי שהיא תהיה חברה אשר העמלות שהיא גובה עבור השירות שהיא נותנת תהיינה זולות ביותר. מי שעוסק בתחום יודע כי עמלות הבנקים, לדוגמא, גבוהות יותר מעמלות של חברות ברוקרים. אם חלק מהרווחים נלקח כעמלה, וחלק אחר עובר למיסוי – לא נשאר רווח גדול לסוחר במסחר יומי.

קרן גידור בישראל

קרן גידור היא קרן, אשר מטרתה היא למקסם את רווחיה בכל מצד נתון בשוק בסיוע אמצעי גידור פיננסיים.  קרן זאת, בשונה מקרנות נאמנות, לדוגמה, המשקיעות באופן מושכל וסולידי, מסתייעת בכלים פיננסיים שונים וקיצוניים, לרבות מכירה בחוסר (שורט) ומינוף פיננסי. הגידור הוא תיחומה של הקרן באופן המבטיח את תשואתה גם על-ידי מכירתה בחוסר כשהשוק מצוי בירידה.

קרנות גידור נבדלות זו מזו על-פי השוני באסטרטגיות שבה הן נוקטות. ככל שהגדר מוצקה וחסונה יותר, ההגנה על הכספים טובה יותר. יצוין, כי בשנים האחרונות זכו קרנות הגידור בישראל לרווחים נאים הודות לתשואה יציבה, וגדולה יותר מהתשואה שהניבו המדדים הממוצעים.

למי מתאימה קרן גידור?

קרן גידור אינה מיועדת, בדרך כלל, למשקיע יחיד, מאחר שסכום ההשקעה המינימאלית שלה בדרך כלל הוא כמיליון ₪. גובה הסכום נובע מהמאמץ המתמיד שמשקיעים מנהליה בייזום ובפיתוח אסטרטגיות ושימוש מושכל בה. הקרן גובה לא רק דמי ניהול אלא גם עמלת הצלחה, אשר שיעוריה עשויים להיות גבוהים יותר ולהוות חלק נכבד מהרווחים שהקרן מניבה.

קרן גידור מפוקחת על-ידי נאמן (רואה חשבון במקצועו), משמעות פיקוחו היא החתימה הנדרשת ממנו בכל פעם שאמורה להתבצע משיכה של כספים מהקרן על-ידי מקור חיצוני לה. את הכספים ניתן למשוך מהקרן מדי חודש או מדי רבעון. חשוב לדעת את מועדי משיכת הכסף לפני  הכניסה לקרן.

מי מכם שמתעתדים לרוץ ולהשקיע עוד היום את כספיהם באיזו קרן גידור, לאט לכם, משקיעים יקרים. השקעה לא מושכלת עלולה לגרום הפסדים כבדים בשל קריסתן של הקרנות.

קרן גידור היא קרן מורכבת. בשל העובדה שהסכום ההתחלתי הנדרש ממי שרוצה (ויכול) להיכנס אליה הוא גבוה, חשוב להתייעץ ולשקול את הצעדים היטב, כדי לכלכל את מדיניות ההשקעה בתבונה. מדובר בשוק תובעני ואגרסיבי ומי מכם שאינם ניחנים בעצבים חזקים או כאלה שאינם נוטים להמר – ייטיבו לעשות אם ישאלו עצמם האם השקעה בקרן זו היא ההשקעה המתאימה להם.

קרנות הגידור היא אופציה סבירה ולגיטימית עבור אנשים המסוגלים לדעת להתנהל עם כסף גדול בתנאי שוק המאופיינים בתנודתיות חריפה ובתנאי אי-ודאות מתמדת.