בתחילת דצמבר 2016, המדינה החלה לממש את תוכנית החיסכון שהממשלה קיבלה מספר חודשים קודם לכן, חיסכון לכל ילד. הרעיון הוא שהמדינה תעביר לכל ילד עד גיל 18, 50 שקל מעבר לקצבת הילדים, וההורים יוכלו להגדיל את הסכום בעוד 50 שקל על חשבון קצבת הילדים. בנוסף לסכום אשר יצטבר בתוכנית, הילד יקבל מענק חד פעמי בגיל 18 של 500 שקל, ואם הוא ישמור על הכסף עד גיל 21, הוא יקבל עוד 500 שקל.
תוכנית חיסכון לכל ילד, נועדה לאפשר לילדים לצאת מהצבא עם סכום כסף מסוים ביד שיאפשר להם ללמוד, לפתוח עסק ואולי להשתמש בכסף כהון ראשוני לרכישת דירה. התפיסה היא, שאם המדינה לא תפתח את החסכון הזה עבור הילדים, יש סיכוי רב שההורים עצמם לא יעשו זאת, מסיבות שונות, והילד יפגע.
תוכנית חיסכון לכל ילד, מאפשרת להורים לבחור בין 12 גופי השקעה או בחסכון בנקאי באחד מתשעת בנקים אשר שותפים לתוכנית. הורה שלא עונה לשאלה היכן לחסוך את הכסף, המדינה תחליט עבורו היכן להשקיע אותו, זה יהיה במסלול סולידי עד גיל 15 ואז הוא יועבר לחשבון העו"ש אליו המדינה מעבירה את קצבת הילדים. הטענה היא, שעדיף להורים לבחור בעצמם את המסלול, כך, על פי מצבם הכלכלי, כך הם יכולים להחליט האם לבחור מסלול סולידי או כזה שלא, באופן עקרוני, תמיד עדיף שהשליטה תהיה אצל ההורים. יש לומר עוד, שאם בוחרים להשתמש בחסכון דרך קופת גמל, ניתן לעבור בין המסלולים השונים, לעומת זאת בחסכון בנקאי לא.
חיסכון לכל ילד – אז איפה מומלץ לחסוך?
מאחר ויש 21 אופציות (כאמור 12 קופות גמל ו-9 בנקים) אז קשה להעמיד את האצבע על תוכנית חיסכון מסוימת, בה מומלץ להשקיע. אך בשביל לסבר את האוזן, נבין את ההבדלים בין חסכון בקופות גמל לחסכון בבנק, ואז יהיה קל יותר להבין, איך רצוי שההורים יחליטו איפה להשקיע את החיסכון של ילדיהם.
חסכון לכל ילד במסגרת חסכון בנקאי, מבטיח תשואה קבועה. אומנם נמוכה, מאחר והריביות הן נמוכות, אך מדובר על תשואה קבועה ובטוחה. כלומר, מרבית הסיכויים שהילד יצא עם הסכום אותו המדינה הפקידה במשך כל השנים. הוא לא יפסיד את כספו. דבר שיכול להיות, מן הסתם, קריטי.
חסכון לכל ילד בקופת גמל, לעומת זאת, היא תוכנית יותר מגוונת. אם משקיעים לטווח קצר, אז ניתן להשקיע במסלולים סולידיים ולא להרוויח יותר מאשר מה שמרוויחים בבנק. לעומת זאת, חסכון לטווח ארוך, הרי אז נכון להשקיע במסלולים יותר מסוכנים, פחות סולידיים, שכן מרבית הסיכויים שגם אם ההשקעות לא יהיו טובות והכסף ייאבד, הרי שהשוק יאזן את עצמו בהמשך והוא יחזיר את ההפסד.
כלומר, מי שמחפש השקעה סולידית, בטוחה אך ללא רווח גדול, מומלץ שיפנה לחסכון בנקאי או יבקש מסלול סולידי בקופת גמל. מי שמוכן להמר, בידיעה שיש סיכוי גדול שהחיסכון יגדל, מומלץ לפנות למסלולים לא סולידיים דרך קופות גמל.
מרחבי הרשת:
יורם קראוס – יומן מסע טיפוס הרים אל פסגת הר המטרהורן